Упрощенное внесудебное банкротство физического лица в 2024 году в городе Актаныш

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев: 

• не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом;
• пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен;
• женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен;
• граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено, в связи с этим.

Бесплатное банкротство через МФЦ: без суда и госпошлины!

С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по:

• микрозаймам;
• кредитам;
• процентам по кредитам и займам;
• налогам и сборам;
• договорам поручительства;
• по распискам;
• по задолженности за ЖКХ.

Обратите внимание, у вас должны завершиться все исполнительные производства из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

То есть для банкротства не будет оснований, если у вас есть квартира или автомобиль, которые можно продать, а вырученные деньги направить в счет долга.

Такое банкротство бесплатно для должника. За упрощенную процедуру банкротства госпошлина не уплачивается. Внесудебная процедура длится 6 месяцев.

В этот период не будут начислять проценты и штрафы, не заберут имущество в счет долга. Исключения: взыскание алиментов, возмещение морального вреда, вреда жизни и здоровью, выплата зарплаты и выходного пособия.

Если в течение шестимесячного срока появится имущество или доход, нужно сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекратится.

Через полгода данные о завершении процедуры внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента долги спишут, но только по тем банкам, которые указаны в заявлении.

Повторно подать документа на банкротство можно через пять лет (до 3 ноября 2023 года — через 10 лет).

Упрощённая процедура банкротства проходит в три этапа: сбор и подача документов в МФЦ, рассмотрение заявления и списание долгов.

1 этап: Подача документов в МФЦ.

Обязательным условием успешной реализации процедуры внесудебного банкротства выступает четкое следование нормам законодательства. Первым и главным требованием выступает формирование комплекта необходимых документов. Именно с этого нужно начинать подготовку к бесплатному банкротству.

Чтобы начать процедуру, нужны следующие документы:

1. Заявление и перечень кредиторов и долгов по форме.
2. Личная документация должника, в состав которой входят:

• паспорт, удостоверяющий личность заявителя (нужно скопировать основные страницы с информацией о должнике);
• ИНН;
• СНИЛС;
• при наличии – прежние ФИО (требуется, если заявитель менял фамилию или имя);
• при наличии – свидетельство о браке, рождении детей и другие документы о семейном положении заявителя.

В МФЦ подаются только отсканированные копии документов, причем без обложки. Фотографии по действующим сегодня правилам не принимаются.

      3. Документы по кредитам и других финансовых обязательств должника. В этом случае речь идет следующем комплекте документов:

• договоры поручительства, на кредитование, выдачу займов или ссуд, претензии, сверки взаиморасчетов и другие документы, подтверждающие обстоятельства возникновения и факт наличия долгов;
• справки о текущей задолженности (фиксируется на дату, за месяц до подачи заявления в МФЦ);
• расписки, подтверждающие долги перед физлицами;
• выписка о долгах по налогам и обязательным сборам (оформляется с помощью онлайн-сервиса ФНС);
• справка о задолженности по услугам ЖКХ (может быть получена в обслуживающей компании);
• справка о задолженности по штрафам ГИБДД (запрашивается на сайте контролирующего органа);
• решения, определения и приказы судебных органов о взыскании долгов с заявителя (необходимые сведения находятся на сайте ФССП);
• кредитная история (проверяется по базам данных всех основных кредитных бюро).

Большую часть информации, перечисленной выше и непосредственно связанной с долгами перед бюджетом, можно получить на портале Госуслуги. Там же размещается бланк заявления на банкротство, который требуется заполнить и подать в МФЦ. Важно помнить, что списываются только те долги, которые фигурируют в заявлении и сопроводительной документации. Поэтому чем полнее и объемнее комплект документов, переданных в МФЦ, тем лучше. Хотя вполне возможна замена всей перечисленной выше финансовой документации на единый общий список кредиторов без расшифровки. Бланк документа доступен для скачивания с портала Госуслуги.

Документы можно подать в любой ближайший МФЦ.

Если в заявлении указать сумму долга меньше, чем она есть на самом деле, то спишут указанную сумму. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

2 этап: Подача документов в МФЦ.

В назначенное время приходите на прием, сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении. Далее МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. 

Заявление в МФЦ подано. Что дальше?

В течение одного рабочего дня МФЦ проверяет информацию, а потом за три рабочих дня либо включает сведения о процедуре банкротства в специальный реестр, либо возвращает заявление, указав причину.

Возврат заявления можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства или написать новое через месяц. 

Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении гражданина списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлица. Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда гражданин его дел и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

Важно! В этот период платежи по долгам, которые должны списаться, приостановятся, а приставы не смогут продать имущество в пользу погашения долгов. Но нельзя брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять другие обеспечительные сделки.

3 этап: Ликвидация долгов.

Если положение должника не изменится, через шесть месяцев МФЦ включит в реестр информацию о завершении процедуры. С этого момента должник больше ничего не должен кредиторам и считается банкротом.

Когда могут отказать во внесудебном банкротстве? Частые ошибки!

Несмотря на кажущуюся простоту, далеко не у каждого должника получается стать банкротом в упрощенном порядке с первого раза. Отказать в процедуре внесудебного банкротства могут на двух этапах. При подаче заявления это могут сделать, если:

• общий размер долга меньше 25 000 рублей или больше 1 000 000 рублей. Учитывают только долг по основному обязательству, без штрафных санкций и убытков в виде упущенной выгоды;
• на дату подачи заявления есть неоконченное исполнительное производство и у должника есть имущество, на которое может быть обращено взыскание;
• еще не прошло 5 лет после дня прекращения предыдущей процедуры внесудебного банкротства.

Если процедура уже идет, отказать могут в случае, когда:

• у должника появилось имущество;
• в заявлении неправильно указан размер задолженности перед кредиторами, обнаружено незарегистрированное имущество или права;
• возбуждена судебная процедура банкротства, суд решил признать должника банкротом и ввести процедуру реструктуризации долгов;
• на должника оформлено имущество, даже если фактически оно у него отсутствует: например, автомобили, проданные по доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы, объекты недвижимости, формальная запись о которых осталась в ЕГРН.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности.

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

• пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое соглашение или прошёл реструктуризацию.

Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается: удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов), начисление неустоек и процентов по обязательствам, действие исполнительных документов по имущественным взысканиям. Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества и завершения процедуры банкротства.

Какие последствия банкротства для родственников?

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с родственниками заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена. Есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.

В процессе банкротства гражданину не спишут долги:

• по возмещению вреда жизни, здоровью, морального вреда и алиментов;
• по выплате заработной платы и выходного пособия;
• при привлечении к субсидиарной ответственности;
• по возмещению убытков, которые были умышленно или неосторожно причинены юридическому лицу, участником которого являлся человек;
• по возмещению вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Внесудебное банкротство не избавит также от долгов:

• не вписанных в перечень задолженностей кредиторам, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве;
• появившихся в период прохождения внесудебного банкротства.

Кроме того человека не освободят от долгов при возникновении любого из двух обстоятельств:

• банкротство признано фиктивным и было возбуждено уголовное дело по этому факту;
• выявлено, что заявитель совершил мошенничество, уклонялся от выплат долгов, предоставил кредиторам ложные сведения, избавился или скрыл свое имущество.

Если отнестись невнимательно к процессу или попытаться ввести суд в заблуждение, можно не только не получить статус банкрота, а даже стать обвиняемым в уголовном деле.

Конечно, нет ничего удивительного в том, что банки с недоверием относятся к "вчерашнему" должнику и отказывают не только в кредите, но и в открытии простой зарплатной карты, однако, согласно закону, банкротство не должно быть препятствием в обслуживании. Кредит и в самом деле взять практически невозможно в первый год после признания несостоятельности из-за плохой кредитной истории, сформированной задолго до инициации банкротства.

Финансовую репутацию помогут восстановить несложные действия:

• официальная работа и регистрация самозанятым позволят банку увидеть ваш реальный доход;
• даже небольшая сумма на депозите банка повысит его уровень доверия к вам;
• своевременно погашенный микрозайм — хорошая возможность проявить себя добросовестным плательщиком, тем более что МФО не так пристально рассматривают рейтинг заемщика;
• даже в случае возникновения крайней необходимости в деньгах не стоит делать много запросов в разных банках. Отказы также влияют на рейтинг!

Фиктивное банкротство — это подача заявления в арбитражный суд или МФЦ для списания долгов, в такой ситуации, когда у должника отсутствуют признаки несостоятельности. Проще говоря, должник вводит суд, сотрудников МФЦ, кредиторов и управляющего в заблуждение о своем реальном финансовом и имущественном положении, о структуре и размере обязательств. Это неправомерные действия, за которые грозит ответственность по УК РФ или КоАП РФ.

Кроме административного и уголовного наказания у должника возникнут проблемы при прохождении банкротства. Суд откажет в списании долгов, если фиктивность банкротства будет подтверждена приговором по уголовному делу, постановлением за административный проступок.

Почему так важно указывать честные сведения в заявлении и других документах для суда, МФЦ, кредиторов, управляющего? 

Дело в том, что фиктивное банкротство физического лица напрямую нарушает интересы кредиторов. По итогам банкротного дела они могут лишиться возможности дальнейшего взыскания, если с неплательщика спишут долги.

Поэтому законом № 127-ФЗ предусмотрена проверка действий должника на предмет фиктивности или преднамеренности банкротства. Если фиктивность будет подтверждена приговором или постановлением суда, то с банкрота не спишут долги.

По размеру причиненного ущерба определяется, к какому виду ответственности привлекут должника. Уголовное дело по ст. 197 УК РФ могут возбудить только при крупном размере ущерба — от 3 500 000 рублей. Если сумма ущерба меньше, то должнику грозит только административная ответственность по ст. 14.12 КоАП РФ.

После вынесения приговора или постановления по фиктивному банкротству эти документы поступят в арбитражный суд. Поскольку вина должника доказана, судья примет решение об отказе в освобождении от обязательств. Защищаться на этой стадии уже бессмысленно, так как в деле будут судебные акты, вступившие в силу. Еще раз повторим, оценить перспективы дела и все потенциальные риски нужно еще до подачи заявления на банкротство!